网利宝:去年雷潮屹立不倒,奈何今年无法躲掉
发布:浏览量:52242019.05.21

平台网利宝的运营主体为北京网利科技有限公司,注册资本5000万元,实缴资本4530.757万元。平台于2014年9月9日上线,截止2019年4月30日,平台累计交易总额259.5亿元,借贷余额30.26亿元,当前出借人数量40421人。

 

4月底陷“兑付风波”,停发新标承诺“绝不跑路”

 

4月底时,就不断有投资人在第三方平台反映,网利宝到期项目没有回款,此后就“兑付风波”不断,愈演愈烈。5月初,有投资人提供聊天截图,一位昵称为“天天学习的Kevin”的用户在“网利宝官方2群”里发言:“我们在全力以赴解决问题”,“我们绝对不会跑路,我们绝对会对投资人们负责。”

 

不幸的是,后续的事态发展更为不利,5月16日网利宝在官网发布信息通报,表示暂停发新标,正式开展整合重组工作。而从5月17日就陆续传出网利宝被立案的消息。

 

两轮融资真实,但增信大于实质


 

根据网利宝的官网信息,该平台曾有过两轮融资,分别为2014年2月由知名风投机构IDG投资的A轮融资(持股比例18.9%)与2015年5月由A股上市公司鸿利智汇(股票代码300219)投资的B轮融资。

 

由于网利宝搭建了VIE(协议控制)架构,因此在北京网利科技有限公司的股权构成中,并没有体现出两轮融资,而是由三名自然人持股(杨丽霞 70%,杨华 20%,李想 10%)。所幸笔者曾在IDG资本的官网——投资公司展示中,看到过网利宝的身影,因此A轮融资的真实性还是较高的。  

  不过2019年4月,笔者再次查看时,IDG官网上已无有关网利宝的任何展示,不知是退出了还是规避风险。另,IDG投资时,平台网利宝还未上线,所以IDG投资的其实是网利宝的初创团队。

 

关于B轮融资,鸿利光电(现鸿利智汇,主营业务为LED器件及其应用产品的研发、生产与销售;联网营销及汽车互联网服务业务)于2015年5月4日发布公告称将通过协议控制入股网利宝平台10%。由此,可以确认网利宝的两轮融资属实。

 

 

截止2019年5月20日,鸿利智汇市值在52亿左右。根据2019年一季报显示,净资产30.31亿元,净利润1.01亿元,同比增长9.66%。2018年年报显示,净利润1.87亿元,同比下降46.98%。事实上,鸿利智汇入股平台的时间正值股价高点,当时股价在30元/股左右,现在每股股价尚不足8元。 

 

团队阵容光鲜,却羊毛高返不断

 

根据网利宝官网的信披,平台的管理团队阵容可以说是非常豪华。平台董事长兼实控人赵润龙世界知名投行出身,2018年5月出任首席风控官的陈文达被称为“风控教父”,董事刘二飞是中国投行第一人,另一位董事李国平是鸿利智汇的第二大股东。

  

正常来说,如此履历光鲜、经验丰富的管理团队理应稳健运营平台,把控资产质量,控制资金成本, 尽可能地为借款人和出借人提供良好的借贷体验。然而网利宝没有这么做,而是将平台发展的重心放到了推广获客上,成为了“羊毛平台”中的一员。

 

早在2016年6月,网利宝就开始了高返之路,月标年化在30%左右;2017年7月,有公众号发布《网利宝自撸攻略》,保守估计年化可达37%以上。自此,网利宝的推广返现就没有停歇。对于网利宝顺利熬过2018年的雷潮,很多羊毛客纷纷大喊不解。

 

今年以来,网利宝仍大力推广,甚至一度全网收复投,年化高达30%以上。即便在4月26日,网利宝隐约传出逾期争议的第三天,该平台仍在推广获客,年化接近30%。

 

除了外部渠道,网利宝官方也经常举办返现活动以吸引投资人。仅2019年4月单月,官方就举行返现活动四次。如此频繁的活动加之长期的返现,平台资金成本非常之高,若不是资金链紧张,很难想像出是何项目能够长期支撑如此昂贵的资金成本。 

 

  

风控漏洞百出,质疑负面缠身

 

2015年8月,网利宝推出艺品贷项目,作为合作方之一的深圳市藏石斋文化艺术投资有限公司如今已被卷入多起纠纷,被执行记录和失信记录分别达15条和3条。藏石斋的关联P2P平台明志财富也于2016年下半年暴雷。

 

2017年1月,有出借人爆料称网利宝向老赖放款1000万元,借款企业已被列入失信被执行人。同年3月,史上著名的“萝卜章事件”,借款公司的图片资料中公司盖章处出现“某某股份哟先公司”的字样。网利宝回应称,借款项目真实,是合作机构为了快速放款,私自伪造印章导致问题出现。

 

 “萝卜章事件”后,尽管平台承诺说会加强培训提高风控水平,但平台仍被扒出向老赖放款、虚高车辆评估价格等问题。平台资产转型房抵贷之后,更是不断被曝出壳公司借款的情况,资金真实流向成迷。

 

目前平台上的标的仅有两种:好房赚和安心投,底层资产均为房抵贷,但项目信息中并没有展示借款人和房屋图片、抵押证明等内容,仅文字描述了大致情况。而且,平台存在大量借款企业与抵押房产不在同一地区的现象(如位于海南、长沙的企业都通过抵押江苏的房产来平台借款),借款主体的法人和房屋的权利人也非一个人,很有可能是壳公司借款甚至假标的情况。

 

 

结语

 

网利宝自去年下半年就传出要赴美上市的消息,还因此做活动又吸引了一波用户投资。虽然平台本身一直备受争议,负面消息不断,但其风投+上市的背景、高学历的精英团队以及中等偏上的收益还是虏获了不少投资人的芳心。自4月24日传出逾期消息以来,尽管平台尽力维稳,回应说市场环境恶化,正加大催收力度,但纸终究包不住火,一个运营了5年的平台就此倒下。

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