合规榜

來源:  星评社2019-01-08 16:32

星评社榜|2018年度全国P2P网贷平台合规榜(附名单)

 

今日,星评君继续盘点各大平台备案合规的进展情况,2018年可谓是网贷合规的转折之年,各类大事件集中爆发。那么在这多事之秋的年份,全国P2P网贷平台的合规进展结果如何呢?星评君发现,其实当前运营正常的900多家平台中,各家平台合规进程都推进得不错。以下是星评君综合选取出来的数十家代表性平台。


序号

平台名称

注册地

存管银行

增值电信经营许可证

信息安全等保

风险备付金

期限错配产品

超限额

信披程度

备案阶段

1

拍拍贷

上海

招商银行

等保二级

无,第三方担保

完善

协会检查

2

宜人贷

北京

广发银行

ICP

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

3

陆金服

上海

平安银行

等保三级

完善

提交自查

4

小赢网金

深圳

上海华瑞银行

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

5

洋钱罐

北京

华夏银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

6

翼龙贷

北京

厦门银行

ICP

等保三级

无,有担保人

完善

提交自查

7

有利网

北京

华夏银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

8

人人贷

北京

民生银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

9

轻易贷

河北

新网银行

ICP

等保三级

完善

协会检查

10

和信贷

北京

江西银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

11

信而富

上海

恒丰银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

12

首金网

北京

民生银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

13

玖富普惠

北京

华夏银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

14

爱钱进

北京

华夏银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

15

积木盒子

北京

民生银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

16

HelloMoney

上海

遂宁银行

等保测评通过

完善

协会检查

17

网利宝

北京

北京银行

ICP

等保三级

无,第三方回购

完善

提交自查

18

元宝365

北京

江西银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

19

屹农金服

北京

上饶银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

20

京金所

北京

江西银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

21

网筹金融

北京

河北银行

ICP

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

22

道口贷

北京

上海银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

23

微贷网

浙江

厦门银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

24

星火钱包

湖南

徽商银行

等保三级

完善

行政检查

25

易港金融

浙江

江西银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

26

小鸽理财

深圳

上海银行

ICP

等保三级

无,合作机构垫付

完善

提交自查

27

投哪网

深圳

广发银行

ICP

等保二级

完善

提交自查

28

弹钱吧

深圳

上饶银行

ICP

完善

提交自查

29

团贷网

广东

厦门银行

ICP

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

30

恩科e

河北

遂宁银行

ICP

等保三级

完善

行政检查

31

PPmoney

广东

厦门银行

ICP

等保三级

无,第三方代偿

完善

提交自查

32

钱香金融

上海

江西银行

等保三级

无,第三方担保

完善

协会检查

33

惠投无忧

深圳

江西银行

等保三级

完善

提交自查

34

民贷天下

广州

浙商银行

等保三级

完善

提交自查

35

多赢普惠

深圳

新安银行

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

36

e融所

深圳

江西银行

等保三级

完善

提交自查

37

鹏金所

深圳

建设银行

等保三级

完善

提交自查

38

农金宝互金

福建

厦门农商行

完善

提交自查

39

乾方位

福建

厦门农商行

无,连带担保

完善

提交自查

40

麦子金服

上海

徽商银行

等保三级

完善

提交自查

41

嘉石榴

浙江

厦门银行

等保三级

完善

提交自查

42

布谷农场

深圳

上海银行

等保三级

完善

提交自查

43

开鑫贷

江苏

江苏银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

44

好又贷

广东

新网银行

完善

协会检查

45

房融界

深圳

上饶银行

等保三级

完善

提交自查

46

互融宝

江苏

徽商银行

ICP

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

47

你我贷

上海

恒丰银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

48

博金贷

江西

江西银行

ICP

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

49

粤盛金融

深圳

上饶银行

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

50

珠宝贷

深圳

宜宾银行

等保三级

完善

提交自查

51

海融易

山东

恒丰银行

等保三级

完善

提交自查

52

花生米富

北京

江西银行

ICP

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

53

合众e

广东

上海银行

ICP

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

54

友金服

深圳

上海银行

等保三级

无,第三方担保

完善

提交自查

55

果儿金融

安徽

上饶银行

无,第三方代偿

完善

提交自查

56

联投银帮

成都

新网银行

ICP

等保三级

完善

行政检查

57

鸿学金信

成都

遂宁银行

ICP

完善

行政检查

58

银承派

广州

新网银行

等保测评通过

,第三方担保

完善

协会检查

59

凤凰金融

北京

北京银行

ICP

完善

提交自查

60

黄河金融

浙江

北京银行

ICP

完善

提交自查

61

生隆金服

湖南

陕坝农商行

等保三级

完善

提交自查

62

简易贷

广州

海口联合农商银行

等保三级

完善

协会检查

63

E都市钱包

浙江

浙商银行

B2-20170412

等保三级

完善

行政检查

64

融贝网

北京

江西银行

ICP

等保三级

完善

协会检查

65

杉易贷

深圳

新网银行

等保三级

完善

协会检查

66

予财宝

广州

江西银行

等保三级

完善

协会检查

67

网信普惠

北京

海口联合农商银行

B2-20181497

等保三级

完善

协会检查

68

立业贷

深圳

江西银行

等保三级

完善

协会检查

69

爱鸿森

四川

新网银行

等保三级

完善

行政检查

70

广信贷

北京

江西银行

ICP

等保三级

完善

提交自查

71

麻袋财富

上海

厦门银行

等保三级

完善

协会检查

72

无忧聚财

深圳

新安银行

等保三级

完善

协会检查

73

知商金融

广州

新网银行

等保三级

完善

协会检查

74

桔子理财

深圳

广发银行

等保三级

完善

协会检查


榜单指标解读:

资金存管:网贷机构应当与通过测评的银行开展资金存管业务合作,最新颁布的深圳整改验收指引中对存管属地化要求不明朗,故上期因未实现属地化的深圳平台此次被纳入合规领跑名单内;

②ICP许可证:备案后获得增值电信业务经营许可证后方可开展网络借贷信息中介业务;

经营范围:工商信息经营范围中明确网络借贷信息中介机构等相关内容;

风险备付金:网贷机构不得做保本保息承诺,可引入第三方担保等保障方式;

期限错配:禁止借款人实际借款期限和出借人出借期限不匹配、不对应,包括长期借款被拆分成多个短期借款,或多个短期借款搭配成长期借款;禁止向出借人提供各类定期产品或承诺出借资金随时提取、包括在合同协议中约定通过债权转让方式到期推出的定期产品。

超限额:同一自然人在同一网络借贷信息中介机构借款余额不超过20万元,同一法人或其他组织不超过100万元(近期更新标的未超额):

信息披露:平台应按《披露指引》进行信息披露,信披内容包括组织信息、审核信息、项目信息以及经营信息。

注册地与经营地:在各地颁布的备案登记管理办法与验收指引中,北京上海等地明确表明在备案之前实现注册地与经营地一致。

信息安全等保认证:《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确指出网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试。 

⑩备案阶段:当前虽然各地合规检查的进程受当地平台数量及复杂度有所不一,但是大体阶段是相近的。前期已经统计了正常运营的平台300多家已经提交了自查报告,其中已经有部分平台现在已经完成了协会检查,甚至有些地方已经完成了行政检查。本统计指标由于没有公开的网络资料,故统计有所遗漏,仅做参考。

 

2018年网贷监管重要事件

 

12018年年初,整改验收工作启动。

依据2017128日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(“57号文),对下一步的整改验收工作做出了具体、详细的部署。要求各地在20184月底之前完成辖区内主要P2P机构的备案登记工作,在6月底之前完成全部P2P机构的备案登记工作。

 

220183月份,催收自律公约发布

2018328日,中国互联网金融协会发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,对互联网金融逾期债务催收提出诸多规范。

 

320184月份,银保监会正式挂牌

2018313日,中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位,48日,银保监会正式挂牌。

 

420186月份,网贷备案延期

4月上旬开始,整改验收指引的发布呈停滞状态。6月,备案延期的消息得到确定证实。

 

520188月份,要求报送逃废债名单

201888日,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于88日下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,通知明确指出要严厉打击P2P平台借款人的恶意逃废债行为。

620188月份,重启网贷备案进程

2018817日,互金整治办发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(108条问题清单)

720189月份,银行存管“白名单”陆续出台

2018920日,中国互金协会发布《关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明》,首批共有25家存管银行。截止20181231日,已扩至43家银行。

82018年第四季度,各地监管部门有序开展合规检查工作


 

特别说明:  

由于本榜单对平台数据完整性要求较高,会存在部分平台因本身资料披露不全而未被纳入榜单的情况。欢迎各平台与星评社保持联系,帮助我们获取更全面的备案进程信息,后期持续更新。

若有平台已经通过了第三方核查工作或者行政检查工作,欢迎将信息反馈至星评社圆圆,星评社圆圆微信:xingpingsheyuanyuan

榜单不代表投资建议,请读者理性对待,排名不分先后。

 

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